Moratoria de hipotecas en crisis de coronavirus

Una de las preocupaciones que tenéis, es como pagar la hipoteca con todo lo que estáis enfrentando, vamos a intentar explicar que es la Moratoria de hipotecas en crisis de coronavirus.

Moratoria de hipotecas en crisis de coronavirus

El gobierno aprobó a través del Decreto de Ley 8/2020 del 17 de Marzo, un paquete de medidas para enfrentar económicamente la crisis sanitaria que nos atañe, entre ellas hay «moratoria de hipotecas»

¿A quien va dirigida esta medida?

A todos los ciudadano que se vean afectados por la suspensión de sus empleos como consecuencia del coronavirus.

¿Que requisitos debo cumplir?

Pueden solicitar la moratoria todos los deudores de una hipoteca por la compra de vivienda habitual y se encuentren en caso de vulnerabilidad económica.

  • El deudor hipotecario debe encontrarse en situación de desempleo o en el caso de que sea autónomo haya sufrido una sufrido una pérdida sustancial.
  • La suma de los ingresos de la unidad familiar no debe superar la del mes anterior a solicitar la moratoria.

Plazo para solicitar la moratoria

La moratoria la podrás solicitar en tu banco desde el 19 de marzo.

Que documentos debes presentar

  • Certificado de desempleo
  • Libro de familia (Si es el caso)
  • Certificado de empadronamiento
  • Declaración de discapacidad (Si es tu caso)
  • Nota simple
  • Escrituras de Compraventa
  • Declaración responsable del deudor relativa al cumplimiento de los requisitos.
  • EN CASO DE AUTÓNOMOS a mayores deben presentar:
  • Certificado de cese de actividad

Aquí os dejamos el enlace donde podéis ampliar más información.

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¿Tengo que pagar mi alquiler?

En este periodo de crisis sanitaria, ERTES, cesión de negocios de autónomos etc… tenemos muchas dudas y una de ellas es ¿Tengo que pagar mi alquiler? Vamos a ver los casos y a intentar resolver la pregunta.

¿Tengo que pagar mi alquiler?

CASO 1. Contratos de arrendamiento urbano de uso de vivienda

El gobierno no ha puesto ninguna medida de exención de pago de la renta mensual, ¿a que se debe? A que ninguna de las medidas adoptadas por el gobierno impide el uso de la vivienda.

¿A que tipo de viviendas afecta?

A viviendas de uso habitual como segundas residencias, lo mismo le ocurre a los alquileres destinados a estudiantes a excepción de que el titular de ese alquiler sea la propia Universidad en cuyo caso tendríamos que ver que normativa le atañe.

En caso de que el propietario de tu vivienda t e condone el pago de una o más mensualidades, lo mejor que podéis hacer es dejarlo reflejado por escrito y firmado para que en un futuro no haya lugar a dudas.

CASO 2.  Arrendamientos de uso turístico.

En este caso podemos tener dos escenarios posibles:

  • Si el contrato ya ha comenzado y el inquilino está disfrutando de la posesión de la vivienda, no existe exoneración de pago de la renta pactada. Nos encontramos en un caso muy similar al número 1.
  • Por el contrario, aunque ya hayamos firmado el contrato pero no ha entrado en vigor, este podrá ser rescindido por el arrendatario alegando causas de fuerza mayor y amparándose en el artículo 1105 del código civil .

CASO 3. Contratos de arrendamiento rústico.

Se consideran arrendamientos rústicos el alquiler de una o varias tierras, las cuales serán destinadas a aprovechamiento ganadero, agrícola o forestal. En este caso siempre y cuando se demuestre la pérdida de más de la mitad de los rendimientos económicos de la explotación se podrá solicitar una rebaja en el alquiler y siempre y cuando no haya un acuerdo previo en contrario de este derecho.

CASO 4. Contratos de arrendamientos urbanos para uso distinto a vivienda.

  • Si la actividad es una de las que NO HA SIDO SUSPENDIDA por el Real Decreto 463/2020, no existirá exoneración de pago de renta mensual. La decisión de seguir explotando el negocio durante el estado de alarma será una decisión exclusivamente del arrendatario. Te digo lo mismo que en el caso uno, si llegas a un acuerdo con tu propietario para la reducción en el pago de la renta, aplazamiento o una condonación, hazlo por escrito para que posteriormente no haya reclamaciones ni desacuerdos.
  • En caso de que tu actividad HAYA SIDO SUSPENDIDA, nos encontramos en un supuesto caso de exoneración de renta por fuerza mayor como indica el artículo 1105 del código civil. El arrendatario quedará exonerado del pago de la renta desde el inicio del estado de alarma. Referente al mes de marzo existe la obligación pagar la mensualidad o la prorrata del 1 al 14 de marzo.

Compensación al propietario

Para realizar todo esto, el arrendatario deberá notificar al arrendador esta circunstancia por escrito.

La exoneración de rentas por causa de fuerza mayor, no debe perjudicar al arrendador. El arrendador podrá compensar la carencia de pago sufrida, realizando una reclamación patrimonial a la Administración.

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¿Qué pasa ahora con la compra de mi vivienda?

Muchas son las dudas y preguntas sobre la compra de una futura vivienda y el estado de alarma, vamos a intentar responderte a ¿Qué pasa ahora con la compra de mi vivienda?

¿Qué pasa ahora con la compra de mi vivienda?

¿Sigo buscando vivienda o espero a que pase el estado de alarma? ¿Cómo puedo mirar mi hipoteca? ¿Qué pasa con las arras que tengo firmadas? ¿La Notaría funciona con normalidad? Estas son algunas de las preguntas que os hacéis y entendemos que estéis preocupados, vamos a intentar daros respuesta a todo.

¿En plena búsqueda?

A muchos, el estado de alarma o pilló en medio de la búsqueda de vuestro futuro hogar y ahora mismo no sabéis que hacer, seguir buscando o esperar, bien debéis saber que si optáis por seguir buscando, las vitas presenciales van a ser imposibles. Os informaremos por teléfono, email o WhatsApp de las características de la vivienda. También os podremos facilitar fotos de la vivienda por la que estéis interesados y planificar una visita una vez haya pasado el estado de alarma.

Si el caso es que ya habéis visto la vivienda perfecta y la duda es ¿esperamos y nos arriesgamos a perderla? Vale es una opción, pero, la otra opción es que haga una oferta o reserva de esa vivienda. ¿Se puede hacer? Claro!! Por correo electrónico y con firma electrónica no vas a tener ningún problema. Te informamos y te acompañamos en cada paso del camino.

¿Como busco financiación?

¿tu caso es que ya tienes la oferta o reserva hecha y estabas empezando a mirar hipotecas? ¿Cómo las miro ahora? Pues muy fácil desde RE/MAX EXPERTS con nuestros partners de Financiero podemos tramitarte e informarte de las diferentes hipotecas todo lo haremos por email y teléfono.

¿Arras firmadas?

¿Qué pasa con los que firmasteis unas arras antes de que todo esto pasara? Pues bien, la respuesta la tenemos en el BOE decreto 463/2020 donde nos dice “Suspensión de plazos de prescripción y caducidad. Los plazos de prescripción y caducidad de cualesquiera acciones y derechos quedarán suspendidos durante el plazo de vigencia del estado de alarma y, en su caso, de las prórrogas que se adopten.” En resumen, los plazos que firmasteis en los contratos de arras quedarán suspendidos por lo que los días que abarque el estado de alarma no contarán.

¿Trabajan las notarías?

Si alguno de vosotros tenía previsto firmar en notaría, informaros que durante el estado de alarma el notario solo llevará a cabo firmas que sean catalogadas como “urgentes”.

En el caso de que tengas una firma “urgente” en notaría, el notario citará únicamente a las personas imprescindibles para dicha firma, siguiendo las medidas de precaución pertinentes.

En lo momentos que estamos viviendo no es imposible comprar la vivienda de tus sueños, pero si que lo mejor es que estés bien asesorado en todo momento, y para eso estamos nosotros.

Esperamos haberte respondido a la pregunta que te haces ¿Qué pasa ahora con la compra de mi vivienda? También puedes ponerte en contacto con nosotros para resolver cualquier duda que puedas tener, estaremos encantados de ayudarte.

Equipo RE/MAX EXPERTS

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¿Qué gastos tengo al vender mi vivienda?

¿Quieres poner tu vivienda a la venta, pero desconoces que gastos vas a tener? No te preocupes, sigue leyendo responderemos a la pregunta ¿Qué gastos tengo al vender mi vivienda?

Aunque nos resulte sorprendente, 8 de cada 10 vendedores y vendedoras reconocen no saber cuales serian los gastos que deberían afrontar al vender su vivienda.

Sabemos que cada venta es diferente, pero vamos a intentar explicarlo lo más fácil y completo posible.

ANTES DE PONER A LA VENTA

  • El Certificado Energético: La función de este certificado es informar de la eficiencia y de los niveles de consumo de tu hogar. Es obligatorio para la comercialización desde el año 2013. ¿Quién los realiza? Según el Real Decreto 235/2013 especifica quienes pueden realizar las certificaciones. Esta ley denomina técnico competente a cualquier profesional con una titulación académica que le permita redactar proyectos y dirigir obras, según la Ley de Ordenación de la Edificación.
  • Nota Simple: La nota simple la obtendremos en el registro de la propiedad de nuestro Ayuntamiento, debemos tener una nota simple actualizada ya que cualquier comprador interesado la va a necesitar bien para estudiar la hipoteca con su banco o bien para comprobar las cargas que pueda tener la propiedad.

EN LA VENTA

  • CANCELACIÓN DE HIPOTECA Y TRAMITE DE GESTORIA: No todos tendréis este caso, pero para el que lo tenga debe contar con ello. Además del importe de saldo pendiente que te quede por abonar de la hipoteca debes contar con la comisión de tu banco por la cancelación anticipada, los gatos de gestión de la asesoría y el importe del registro por la inscripción de la cancelación de dicha hipoteca, así el inmueble que estés vendiendo quedará libre de cargas.

UNA VEZ FIRMADAS LAS ESCRITURAS DE COMPRA-VENTA

  • El IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) Es un impuesto anual que gestionan los ayuntamientos. La normativa es clara al respecto. El propietario de una vivienda debe hacerse cargo del IBI correspondiente al año en curso. Vamos a poner un ejemplo para entenderlo mejor: Empezamos a comercializar la vivienda en noviembre del año 2019, pasan 2 meses y medio llega el comprador y firmas las escrituras el 15 de Enero del 2020, y ahora viene la duda ¿Qué IBI tengo que pagar? Pues bien, como has sido titular de la vivienda durante todo el año 2019 pero también durante 15 días del 2020 te corresponde el pago de los dos años
  • Plusvalía Estatal o Ganancia Patrimonial: Es la ganancia que hemos obtenido al vender nuestra vivienda a un precio superior del que la compramos.
  • IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas): tributo que graba nuestras ganancias patrimoniales.

Por lo que si has sido propietario de la vivienda por más de un año y tienes ganancias en la venta, hacienda os va a cobrar un porcentaje y ahora la pregunta es cuanto, ¿Cuánto me van a cobrar por esta ganancia? Os doy la respuesta con una tabla

Ganancias %
1 a 6.000€ 19%
6.000€ a 50.000€ 21%
+ 50.000€ 23%

Existen exenciones como son:

  1. Reinversión en vivienda habitual
  2. Mayor de 65 años
  3. Dación en pago
  • PLUSVALIA MUNICIPAL O IMPUESTO SOBRE EL INCREMENTO DE VALOR DE LOS TERRENOS DE NATURALEZA URBANA (IIVTNU) El terreno sobre el cual está construido tu vivienda puede haber sufrido un incremento en su valor. Este impuesto lo gestiona el Ayuntamiento de tu ciudad.¿Cuándo se paga? Siempre que hay una transmisión de un inmueble bien sea por compraventa, por herencia o donación. ¿Quién la paga? Por norma general es el vendedor el que debe hacerse cargo de dicho impuesto, salvo que no sea residente en España que en su defecto será el comprador. ¿Cómo puedo calcular cuanto debo pagar? No es fácil, pero vamos a simplificarlo con una calculadora online pincha aquí , vas a ver que lo solo vas a necesitar cuatro datos para hacer el cálculo.

CONCLUSIONES

No es fácil saber todo esto y tenerlo todo controlado y calculado para que nada te sorprenda, por eso lo mejor es que cuentes con asesor inmobiliaria que pueda guiarte en todo este proceso.

Si tienes alguna pregunta ponte en contacto con nosotros, aquí tienes un equipo de expertos a tu disposición, sabremos asesorarte y ayudarte.

Equipo RE/MAX EXPERTS

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Porque no debes inflar el precio de tu hogar al ponerlo a la venta.

La frase repetida por todos los vendedores “Siempre hay tiempo de bajar” te explicamos Porque no debes inflar el precio de tu hogar al ponerlo a la venta.

El precio de una casa es el factor más importante durante el proceso de venta. Está claro que todo el mundo quiere ganar lo máximo posible en la venta de su casa, así que la tentación de pedir demasiado es habitual.

La verdad es que esto es lo que a menudo supone que las casas más caras acaben vendiéndose por debajo de su valor de mercado.

Como fijar el precio de tu casa

Te vamos a contar en que se basa realmente el valor de tu casa

  • El mercado actual de la ciudad
  • La competencia actual de la zona
  • La financiación actual de las entidades bancarias
  • Estado de conservación de la vivienda
  • En la percepción del comprador
  • Localización de la vivienda

Ahora te contamos en que NO se basa realmente el valor de tu casa

  • En lo que necesitas
  • Lo que te has gastado en ella
  • El precio que tu quieres
  • Cuanto vale lo que quieres comprar
  • En lo que dice tu vecino/amigo/familiar
  • En tus sentimientos hacia ella

Sabemos que es muy difícil ponerle el precio adecuado y saber que es el precio adecuado por eso nosotros podemos ayudarte. Tenemos una amplia experiencia ayudando a los vendedores a fijar el precio correcto para la venta de su propiedad. Hacemos un estudio exhaustivo de tu casa y la comparamos con las ventas recientes en la zona y su competencia directa, y con toda esta información, nos sentamos y decidimos un buen punto de partida.

Decimos punto de partida ya que el marcado es variable y es posible que a lo largo de la comercialización de la vivienda haya que tomar nuevas decisiones, pero para eso estaríamos nosotros para asesorarte y acompañarte en cada una de ellas.

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¿Cómo sé si mi inquilino es solvente?

¿Cómo sé si mi inquilino es solvente? es una pregunta que todos los arrendadores se hacen y les preocupa, vamos a darte algunos consejos.

La preocupación de los propietarios que quieren alquilar sus hogares ha crecido ante la posibilidad de impagos y destrozos en ellos.

La última reforma de la LAU ha limitado la cuantía de las garantías adicionales a la fianza legal a dos mensualidades (aquí os dejamos la LAU ) con lo que los propietarios podían cubrir parte del coste de posibles destrozos en el hogar o bien impagos.

Teniendo en cuenta que el procedimiento de desahucio es de media de seis meses, nadie quiere verse en esa situación ¿cierto?

Vamos a ver que documentación podemos solicitar a nuestro futuro inquilino según su perfil.

TRABAJADOR POR CUENTA AJENA

A un trabajador por cuenta ajena le podemos solicitar contrato de trabajo, 2 últimas nóminas y vida laboral. Tenemos que tener en cuenta que el alquiler que una persona puede soportar no debería superar el 45% de su salario, y otra variante a tener en cuenta es si tiene hijos o personas a cargo.

PENSIONISTA

Carta de la última revalorización de la pensión y así no solo sabremos la cuantía si no también saber si es vitalicia.

AUTONOMO

Podemos solicitarle la ultima declaración de la renta y las dos últimas declaraciones trimestrales de IRPF e IVA.

Para tu seguridad, comodidad y tranquilidad tienes la opción de trabajar con profesionales inmobiliarios, nosotros nos vamos a encargar de cualificar al futuro inquilino, hacer las visitas, recabar la documentación e información, a mayores trabajamos con un seguro de impagos de alquileres el cual va a revisar toda esa documentación además de revisar de que el futuro inquilino no se encuentre en listas de morosos como RAI o ASNEF.

Llámanos o ven a vernos y resolveremos tu pregunta de ¿Cómo sé si mi inquilino es solvente? De una manera rápida, fácil, cómoda y segura.

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Descubre qué es un contrato de arrendamiento, los tipos y cómo hacerlo

Si estás pensando en alquilar un nuevo hogar, es más que factible que necesites de un contrato de arrendamiento para que el alquiler tenga valor autorizado. Así, en este completo manual te contamos qué es un contrato de arrendamiento, los tipos y cómo hacer uno.

¿Qué es un contrato de arrendamiento?

El contrato de arrendamiento se especifica como el documento legal en el que el propietario de un bien cede el goce y beneficio del mismo a otra persona durante un periodo de tiempo fijado a cambio de un coste.

Este contrato de arrendamiento puede ser oral o escrito. El primero es legal dentro de los términos expuestos en el artículo 37 de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), pero los expertos y abogados aconsejan normalizarlo por la segunda vía expuesta para mayor seguridad jurídica tanto para el arrendador como para el arrendatario.

Partes del contrato de arrendamiento

Las figuras del contrato de arrendamiento que son principalmente para el cese del bien, en este caso el alquiler de una casa, son las siguientes:

  • El arrendador: Es la persona que cede el piso a cambio de una renta. Necesariamente no tiene que ser el propietario de la vivienda, puede gozar del usufructo, pero sí que tiene unas obligaciones estipuladas en el código civil como el correcto mantenimiento de las instalaciones del hogar o hacerse cargo de las reparaciones. En el caso por ejemplo de los abastecimientos generales de luz y gas, puede dictaminar si quiere gestionar un cambio de titularidad de los suministros o no.
  • El arrendatario: es al que se le cesa ese bien, en este caso el domicilio, a cambio de un coste a desembolsar mensualmente, generalmente. El código civil también establece que el arrendatario debe dejar el inmueble en perfecto estado y cumplir con las condiciones suscritas.

Modelos de contratos de arrendamiento

En la actualidad existen distintos tipos de contratos de arrendamiento en cometido del periodo y utilización que se vaya a hacer de esa vivienda:

            Contrato de arrendamiento para domicilio habitual

Esta clase de contrato es el más adecuado si lo que buscas es persistir en la vivienda arrendada durante un largo periodo de tiempo.

Conforme a la reforma de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) de marzo de 2019, el inquilino tiene la viabilidad de prolongarlo hasta los cinco años, alcanzando a los siete si se confiere de una persona jurídica (empresa).

El contrato se ampliará por medio de plazos anuales durante un máximo de tres años. Si a lo largo de ese tiempo como arrendatario deseas no renovar el contrato, tendrás que notificarlo con un mes de antelación al arrendador.

            Contrato de arrendamiento de temporada

Es otro de los más conocidos, sobre todo si decides alquilar una segunda vivienda para transcurrir el periodo vacacional o en el caso de que seas estudiante y requieres un piso en el tiempo que dura el curso.

En este caso, el plazo máximo de duración del contrato no puede exceder de los 11 meses, aunque existe oportunidad de prórroga.

¿Cómo hacer un contrato de arrendamiento?

Por normal general, el contrato de arrendamiento suele llevarse a cabo por una gestoría o un abogado especialista en la materia, pero estos son los aspectos básicos que debe englobar:

1- Reunión de las partes: se precisa el DNI, estado civil, correo electrónico y número de teléfono tanto del arrendador como del arrendatario.

2- Participación de ambas partes

3- Muestra de la casa a arrendar: Nombre del arrendador, metros cuadrados del domicilio, lugar donde se efectuó la inscripción en el Registro de la Propiedad y número catastral. Del mismo modo, tendrá que quedar demostrado que el arrendatario aprueba las cláusulas del arrendador.

4- Cláusulas del contrato.

5- Firma del arrendador y del arrendatario.

¿Los suministros básicos corren a razón del arrendador o del arrendatario?

Según la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), el arrendador tiene total autonomía para decidir si es él quien se hace cargo de los abastecimientos de agua, electricidad y gas o, si bien, encomendarlos al nombre del inquilino.

La modificación de titular de energía y gas básicamente puede traer rentabilidad a ambas partes. El arrendador se deshace de ese compromiso mientras que el arrendatario puede optar por la potencia contratada o llevar a cabo procedimientos como llamar a la distribuidora para que lleve a cabo la lectura del contador de luz.

Pero para que todo sea más fácil, en RE/MAX EXPERTS estamos para ayudaros, nosotros os hacemos el contrato de alquiler y el cambio de suministros y además trabajamos con seguro de impagos de renta para que la tranquilidad sea total.

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¿Reserva o Arras?

Cuando realizamos los pasos previos a la compra de una vivienda, nos surge la duda de cómo asegurar la operación. Para ello, tenemos dos fórmulas legales que se pueden utilizar de forma separada o conjunta.

¿Que son las Arras?

Ya te hablamos en un artículo anterior de las arras penitenciales, por lo que para una información completa, mejor consulta ese contenido. A modo de resumen, es un contrato que formaliza la intención de realizar una compraventa y que establece una cuantía económica que permite el desistimiento de cualquiera de las partes, sin que exista más reclamación posible

¿Qué es el contrato de reserva?

Básicamente es un contrato privado entre dos partes, en la que ambos se comprometen a formalizar un contrato. Aplicado al sector inmobiliario, la transmisión patrimonial de un inmueble.

El contrato de reserva es uno de esos documentos jurídicos que tienen muy poco respaldo legislativo y una amplia jurisprudencia. En nuestra legislación hay muy pocas referencias más allá del artículo 1454 del Código civil. El contrato de reserva obliga a las partes a formalizar un contrato posterior y para ello, el futuro comprador entrega una cantidad como señal.

¿Cuál es el importe de la señal y cómo se penaliza el incumplimiento?

El importe entregado como señal, varía mucho según la zona, pero podemos decir, que lo normal es que se mueva entre el 1 y el 5% del importe de la compraventa. Al igual que en el caso de Arras penitenciales, en caso de desistimiento, el comprador pierde lo entregado y el vendedor debe devolver el doble de lo percibido, peeeeero… no queda eximido de reclamación de los daños y perjuicios ocasionados a la otra parte, salvo pacto en contrario.

¿Vemos las diferencias?

La principal, la posibilidad de reclamar o no daños y perjuicios. En el caso de la reserva, existe (salvo que el documento de reserva indique lo contrario) y en el caso de las arras, no.

La cuantía, es otro dato diferenciador, en el caso de la reserva, el importe entregado suele ser muy inferior al de un contrato de arras.

¿Las obligaciones derivadas? Rotundamente, no. Si firmamos un contrato, tienen el mismo valor todas las cláusulas establecidas con independencia del tipo de contrato, con la excepción de las cláusulas abusivas y de las cláusulas anuladas por un contrato posterior firmado por todas las partes implicadas.

Otra diferencia a tener en cuenta son los usos y las costumbres. Es muy habitual que en el caso de una venta de vivienda usada entre particulares, se firme un contrato de arras (penitenciales), puesto que el proceso judicial por desistimiento es muy breve. En la compra de una vivienda nueva sobre plano, lo normal es un contrato de reserva con una señal cercana al 5%. Y en la compra de una vivienda usada a través de inmobiliaria, se suelen utilizar ambos, en una fase temprana, la reserva para asegurar el fin de la comercialización y una vez alcanzada la financiación de la parte compradora, un contrato de arras, como paso previo a la compraventa.

Nuestra recomendación

Confía siempre en un profesional cualificado que te acompañe en el proceso de comercialización o adquisición de tu vivienda. Si necesitas asesoramiento, puedes contactar con nosotros llamándonos al 987 413 906, escribiéndonos a experts@remax.es o puedes venir a vernos estamos en la Avd. Compostilla nº 10. Ponferrada

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¿Que gestiones debes realizar para solicitar una hipoteca?

¿Que gestiones debes realizar para solicitar una hipoteca?

Pedir un préstamo hipotecario es una de los procedimientos que más quebraderos de cabeza te pueden dar, pero no te preocupes, es algo tradicional, hoy vamos a aclarar que gestiones debes realizar para solicitar una hipoteca.

Después de que has rastreado y por fin has dado con la casa sus sueños, la principal vía para pagarla es pedir una hipoteca a cualquier entidad bancaria. Así, hoy te revelamos los pasos a seguir para requerirla.

Pedir una hipoteca paso a paso

El proceso de petición de una hipoteca es tedioso, dada la tramitación bancaria que implica. De esta forma, lo mejor es seguir una planificación y no intentar acelerar solo por las ansias de disfrutar de tu nuevo hogar:

1- Empápate de información y compara

El primer paso es informarte de todas las alternativas bancarias que existen para la solicitud de una hipoteca. Es importante saber el porcentaje del valor de tasación del inmueble que financia un determinado banco u otro.

De la misma manera, es bueno pedir datos sobre la vivienda en el Registro de la Propiedad. Poseer este documento te permitirá conocer la ubicación exacta de la vivienda, el nombre de los actuales propietarios, una descripción del inmueble, así como otras informaciones complementarias como, por ejemplo, si está en regla el boletín eléctrico. Toda esta información te allanará el camino y evitará problemas posteriores.

2- Define el tipo de interés y las comisiones

Las entidades bancarias ofrecen dos tipos de interés: el interés fijo y el interés variable. El primero de ellos implica que la cuota mensual que pagarás mes a mes es siempre la misma durante el tiempo que se prolongue el préstamo hipotecario. En el caso del interés variable, la cantidad varía en función del índice de referencia empleado (Euríbor, por ejemplo).

De la misma manera, hay que tener en cuenta los distintos tipos de comisiones: comisión de estudio, comisión de apertura, comisión de cuenta asociada a la amortización y comisión por amortización, además de los de gestoría y notaría.

3-Análisis del perfil por parte del banco

Una vez escogida la entidad bancaria, esta debe evaluar tu solvencia teniendo en cuenta, entre otros criterios, la situación laboral, los ingresos actuales y los futuros mientras dure el préstamo hipotecario para conceder la hipoteca o no.

Por ello, tendrás que presentar los siguientes documentos:

  • DNI
  • Estado civil
  • Dos o tres últimas nóminas
  • Información sobre su actividad financiera
  • Última declaración de la renta
  • Documentos sobre el patrimonio del que dispones
  • Documentos sobre deudas

4-Documentación a presentar

Si el resultado de la evaluación es positivo, la entidad bancaria debe mandarte una serie de documentos en el plazo máximo de diez días antes de la firma del contrato.

Entre ellos, se encuentran dos especialmente significativos:

  • Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN): que contiene información tuya como cliente  y las características del préstamo (tipo de interés, cantidad, comisiones etc.).
  • Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE): en la que se informa sobre las cláusulas y los índices de referencia utilizados para determinar el tipo de variable.

5-Firma del notario

Mínimo un día antes de la autorización de la escritura pública, debes acudir al notario para que te explique con detenimiento todas estas cláusulas del préstamo.

Seguidamente, tendrás que realizar una segunda visita para firmar el contrato y que se te otorgue la citada escritura.

¿Es necesario el certificado de eficiencia energética para pedir una hipoteca?

De acuerdo al Real Decreto 235/2013, que entró en vigor en junio de 2013, el propietario está obligado a obtener el certificado de eficiencia energética. De la misma forma, también es obligatorio que disponga del mismo en el caso de compraventa o alquiler del inmueble.

Recordad que desde RE/MAX EXPERTS y nuestro departamento financiero de RE/MAX España podemos ayudaros y facilitaros el proceso.

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¿Puedo vender una vivienda protegida?

Las viviendas que llegan a nuestra titularidad por el mercado tradicional pueden ser vendidas en el momento que deseemos sin ninguna limitación. Pero existe un amplio parque de vivienda protegida, que no puede ser transmitida libremente. Te contamos cuando y cómo puede hacerse.

¿Qué es una vivienda protegida?

Según el momento en el que fue utilizada por primera vez como vivienda, tienen diferentes nombres. En la actualidad se ha reducido a cuatro VPO, VPP, VPPB y VPPL. En todos los casos la V y la primera P corresponden a Vivienda Protegida. Según la protección, pueden ser denominadas Oficial, Pública, Pública Básica y Pública Libre.

En todos los casos, tras la primera entrega, las siglas no nos sirven más que para establecer el periodo de protección y el precio máximo de venta.

Pero si es mía, ¿no puedo venderla al precio que yo quiera?

Pues no. Si la administración no subvencionó parte del importe de la vivienda en la primera adquisición, nos exige que nosotros hagamos lo propio si deseamos venderla.

Esto es por el origen de este tipo de viviendas, que pretenden estar fuera del precio de mercado para lograr que la vivienda sea accesible a todos los ciudadanos, incluso los más desfavorecidos económicamente, como establece nuestra Constitución de 1978 en su artículo 47.

Y ¿dónde puedo consultar el precio?

Primero, tendrás que buscar en tus escrituras la cantidad de metros cuadrados útiles de tu vivienda, en la cédula de habitabilidad el tipo de protección que tiene. Con estos datos, debes buscar las tablas de tu comunidad autónoma para conocer el precio máximo de venta de tu tipo de vivienda en tu comunidad, en nuestro caso, Castilla y León.

Y todavía nos queda un requisito más…

¿Puedo vendérsela a quien yo quiera?

En principio, no. Las viviendas protegidas se construyen pensando en las especiales necesidades de la población, por lo que es necesario que el nuevo titular también pertenezca al colectivo para el que fue destinada.

Todos estos requisitos tienen una excepción, que la vivienda pueda perder la condición de protección para la que fue creada. Aunque este supuesto se estableció inicialmente con la idea de poder transmitirla de padres a hijos, también permite pasados una serie de años venderla en el mercado libre. El plazo normalmente son diez años, pero en las escrituras de propiedad, podrás corroborar este dato. Puede variar, según la comunidad autónoma y el año en el que fue construida.

En resumen

Si la venta de una propiedad supone cierto conocimiento legal y burocrático, este nivel de conocimiento es aún mayor cuando se trata de un inmueble con características especiales. Nuestra recomendación es que cuentes con un profesional cualificado que te asesore en todo el proceso de comercialización de tu vivienda.

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